“直銷夫妻”家庭理財(cái)術(shù)

   對于直銷夫妻來講，家庭有兩份收入也就是“雙薪”是很正常的事，融合兩份薪水的同時(shí)，也意味著融合兩種不同價(jià)值觀、兩份資產(chǎn)與負(fù)債，它絕非易事，更不輕松。

　　直銷雙薪家庭理財(cái)有哪些竅門和講究呢？首先，作為直銷家庭的成員，要決定家庭中費(fèi)用的支付方式，這些方式必須容易操作，因?yàn)榉蚱迌扇硕加懈髯缘纳�意，大部分的時(shí)間都不在家里。

　　多數(shù)直銷雙薪家庭中，夫妻二人的收入有高有低，收入的不同可能會(huì)引起家庭內(nèi)部權(quán)力重心的轉(zhuǎn)移。這時(shí)，以下問題需認(rèn)真對待：夫妻雙方是否有可供個(gè)人支配的金錢，這部分的金錢應(yīng)完全屬于他或者她；家中開銷如何支付，平均分?jǐn)偦蚍猪?xiàng)負(fù)擔(dān)，或者丈夫負(fù)擔(dān)經(jīng)常性支出而太太負(fù)責(zé)偶發(fā)性支出？是不是賺較多錢的一方應(yīng)享有較多的決定權(quán)？是否為了某些目的，比如買房子、給孩子攢學(xué)費(fèi)等事情將其中一方收入作為生活費(fèi)用，而將另一人的收入全部存下來？

　　其次，是銀行賬戶的處理方式。它有兩個(gè)選擇：聯(lián)合賬戶，即夫妻兩人均可提領(lǐng)的賬戶；獨(dú)立賬戶，即只有開戶者可以使用。兩種賬戶各有優(yōu)缺點(diǎn)。使用聯(lián)合賬戶，夫妻會(huì)因它是共同賬戶而有較高的認(rèn)同感。但這種賬戶通常會(huì)因其中一方的離開而發(fā)生問題，比如離婚或分居，先抵達(dá)銀行的一方可能將夫妻共有的錢領(lǐng)得一毛不剩。開立獨(dú)立賬戶就不同了，對于女性來講，可以用它建立自己的銀行往來信用，一旦需要申請貸款，可提供給銀行作為參考條件。另一個(gè)好處是賬務(wù)清楚。當(dāng)夫妻其中一人過世時(shí)，另一人在遺產(chǎn)尚未處理前，可以把自己的錢作為生活費(fèi)；萬一兩人離婚了，兩人的金錢因?yàn)榉珠_保管，賬目上會(huì)十分清楚。還有，如果夫妻有特殊的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，如贍養(yǎng)費(fèi)或父母生活費(fèi)等，獨(dú)立賬戶也較為方便。當(dāng)然獨(dú)立賬戶的建立應(yīng)該是公開的，它體現(xiàn)了夫妻雙方的信任。目前流行的“夫妻一體，財(cái)務(wù)獨(dú)立”的理財(cái)方式多為獨(dú)立賬戶形式。

　　最后是如何分配收入以及如何隨時(shí)調(diào)整理財(cái)策略的問題，有三種方法可供參考：平均分擔(dān)型夫妻雙方從自己收入中提出等額的錢存入聯(lián)合賬戶，以支付日常的生活支出及各項(xiàng)費(fèi)用。剩下的收入則自行決定如何使用，這種方式的優(yōu)點(diǎn)在于夫妻共同為家庭負(fù)擔(dān)生活支出后，還有完全供個(gè)人支配的部分；缺點(diǎn)是當(dāng)其中一方收入高于另一方時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)問題，收入較少的一方會(huì)為了較少的可支配收入而感到不滿。

　　夫妻將雙方收入?yún)R集，用以支付家庭及個(gè)人支出。這個(gè)方式的好處在于不論收入高低，兩人一律平等，收入較低的一方不會(huì)因此而減低了他或她的可支配收入；缺點(diǎn)是從另一方面來講，這種方法容易使夫妻因支出的意見不一造成分歧或爭論。
    筆者建議直銷夫妻最好保有自己的零用錢，因?yàn)檫@么做，配偶雙方既可擁有家庭共同基金，也有自己的支配空間。一些新婚夫婦剛開始時(shí)一般只能選擇一種方式，原因是財(cái)產(chǎn)有限，必須將有限的資金集中在一起。隨著雙方的收入增加，兩人將會(huì)慢慢采用更多方式。