“浦東新區(qū)檢察院金融檢察官徐紫麟稱，p2p模式的終結(jié)僅僅意味一種非法集資的模式被清理，在辦理的非法集資案件中，新型的模式和手段仍然在不斷出現(xiàn)，更加復(fù)雜，更加具有迷惑性，需要引起社會重視。”

 

　　2018年以后，全社會經(jīng)歷了p2p平臺案件的密集爆發(fā)，直至近年來，浦東新區(qū)檢察院經(jīng)過梳理，發(fā)現(xiàn)辦理的p2p平臺引發(fā)的非法集資類刑事案件數(shù)量正逐步下降。

　　“然而，p2p模式的終結(jié)僅僅意味一種非法集資的模式被清理，在我們辦理的非法集資案件中，新型的模式和手段仍然在不斷出現(xiàn)，更加復(fù)雜，更加具有迷惑性，需要引起社會重視。”金融檢察官徐紫麟歸納了幾類新型非法集資犯罪。

 

　　金融傳銷型

　　組織者建立一套完整的會員招收和分成制度，以資本運(yùn)作獲取高額收益為誘餌，吸引參與者入金并成為會員，會員需要通過不斷發(fā)展下線的方式來回收本金、賺取利潤，這樣的傳銷組織沒有實(shí)際經(jīng)營活動，本質(zhì)是一種龐氏騙局。

　　在蔡某非法吸收公眾存款案中，被告人搭設(shè)了一款A(yù)PP，客戶轉(zhuǎn)入一定數(shù)額的資金，就能作為平臺會員獲得三倍數(shù)額的“愛心豆”，APP按時(shí)釋放少量愛心豆到會員賬號中作為利息，一個(gè)被釋放的愛心豆就能兌換一元人民幣。另外，客戶還能通過推薦他人加入會員投資，獲得一次性加速釋放愛心豆的獎勵。客戶的會員級別依據(jù)其推薦人數(shù)和投資額分為不同級別，對應(yīng)的級別會員在本團(tuán)隊(duì)新發(fā)展投資者后還可以獲得相應(yīng)的進(jìn)一步的加速釋放加速率。

 

　　購物包租型

　　該類型的手段通常表現(xiàn)為假借銷售商品或商品使用權(quán)的名義，與客戶簽訂采購協(xié)議，再承諾代為出租管理商品后，可定期向客戶返還經(jīng)營所獲的高額收益，進(jìn)而誘使公眾參與投資。表面看這是以實(shí)物交易為支撐的正常經(jīng)營活動，實(shí)際是銷售者利用購物包租的噱頭吸收資金。所謂的商品多為虛假，而承諾的定期支付高額租金、到期回購本質(zhì)上是通過借新還舊來承諾保本付息。在缺少實(shí)際經(jīng)營活動的情況下，往往會以資金鏈斷裂作為收場。

　　例如許某、張某非法吸收公眾存款案就是以購買充電樁份額后由某公司代為運(yùn)營的名義，由公司與客戶簽訂《電動汽車充電樁采購合同》《電動汽車充電樁運(yùn)營管理合作協(xié)議》，聲稱客戶能從充電樁的運(yùn)營中獲益。但實(shí)際上投入充電樁采購和運(yùn)營的資金比例很低，基本都是靠后進(jìn)的投資款來發(fā)放前序客戶的收益，許多客戶甚至從未見過自己購買的充電樁實(shí)物。

 

　　違規(guī)私募型

　　私募投資基金是指經(jīng)過備案登記，在中華人民共和國境內(nèi)，以非公開方式向投資者募集資金設(shè)立的投資基金。與面向社會公眾的公募基金相比，私募基金的主要客戶是少部分高凈值人群，故監(jiān)管手段相對寬松，這就導(dǎo)致近年來私募基金領(lǐng)域的非法集資案件時(shí)有發(fā)生。部分私募基金雖然進(jìn)行了登記備案，但在發(fā)行產(chǎn)品時(shí)，為片面追求資金規(guī)模，放棄合格投資人的審查，直接或變相承諾本息收益，實(shí)質(zhì)上突破了私募基金的界限，變相向不特定公眾吸收資金。更有部分私募基金管理人不按規(guī)定對資金進(jìn)行托管，在管理的不同基金之間隨意進(jìn)行資金拆借，肆意侵占、挪用基金資金。

　　例如A資本集團(tuán)非法集資系列案中，涉案私募產(chǎn)品對外銷售后，所募集資金經(jīng)多層轉(zhuǎn)賬后轉(zhuǎn)移至A集團(tuán)法定代表人彭某實(shí)際控制的資金賬戶下。涉案資金既脫離了資金監(jiān)管，又無法通過投資相關(guān)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)市場融資，已經(jīng)偏離了私募基金的本質(zhì)。上述公司雖然取得了基金銷售牌照、部分基金亦進(jìn)行了備案，但上述行為無非是借用了部分合法形式來掩蓋其非法吸收資金之實(shí)。

 

　　偽“區(qū)塊鏈”型

　　該類型的手段通常表現(xiàn)為：第一步，租用境外服務(wù)器，開設(shè)虛擬幣交易平臺，盡可能多地吸引“炒幣”玩家登錄后交易境外通用虛擬貨幣；第二步，以平臺的名義發(fā)行代幣（平臺虛擬貨幣），誘騙“炒幣”玩家相信這種代幣具有增值空間，并用境外通用虛擬貨幣大量兌換代幣；第三步，推出各種名目的“存幣返利”計(jì)劃，讓持幣人將代幣存入平臺，平臺定期向持幣人支付一定數(shù)量的代幣作為利息，最終，平臺開設(shè)者拿到大量境外通用虛擬貨幣套現(xiàn)，“炒幣”玩家獲得一堆無法兌現(xiàn)的代幣。

　　例如雷某某集資詐騙案中，被告人雷某某經(jīng)營某數(shù)字貨幣交易所，吸引投資人入場進(jìn)行數(shù)字幣交易，并且隱瞞IT幣為無價(jià)值的以太坊代幣的實(shí)質(zhì)，通過虛假宣傳吸引大量被害人入場投資IT幣，導(dǎo)致被害人因無法兌換IT幣損失錢款。

 

　　股權(quán)投資型

　　該類型的手段與擅自發(fā)行股票的行為密切相關(guān)，涉案公司為滿足融資需求，在不具備公開發(fā)行股票的資質(zhì)的情況下，向公眾銷售公司股權(quán)，以公司未來上市后能實(shí)現(xiàn)股價(jià)翻倍為誘餌，并承諾有股權(quán)回購作為保障，吸引投資者購買公司股權(quán)。公司上市失敗后，股權(quán)升值和高價(jià)回購均無法實(shí)現(xiàn)。

　　例如江某、朱某某非法吸收公眾存款案中，B公司實(shí)控人江某為增資擴(kuò)股后新三板上市，在未經(jīng)國家金融主管部門批準(zhǔn)的情況下，擅自對外銷售B公司股權(quán)，并承諾B公司未能新三板上市將回購股權(quán)并支付8%年息。

 

　　“概念”理財(cái)型

　　該類型的手段主要以向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的方式騙取資金，有的是虛構(gòu)一些發(fā)展前景好、契合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的實(shí)體投資項(xiàng)目，如養(yǎng)老社區(qū)、鄉(xiāng)村建設(shè)、生物科技、光伏產(chǎn)業(yè)、影視業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)，將項(xiàng)目包裝為債權(quán)轉(zhuǎn)讓類理財(cái)產(chǎn)品。還有的是虛構(gòu)一些有國企交易背景、或集團(tuán)公司擔(dān)保的資產(chǎn)收益包，進(jìn)而包裝為收益權(quán)轉(zhuǎn)讓類理財(cái)產(chǎn)品。這些理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的標(biāo)的種類繁雜，令人難以分辨產(chǎn)品的真?zhèn)巍?/div>