高息誘惑 被朋友拉入局

　　今年9月份，王先生接到朋友電話，說有個“MMM互助金融”，可提供高額利息回報，月息30%。不久前，他剛買了2萬元，一個月后利息賺了6000元。投入可多可少，最低60元，最高60000元，現在很多人在買。作為工薪階層，王先生同意考慮考慮。

　　此后，朋友隔三差五來電話，約見面，主動提供官方網站以及自己的賬戶盈利信息給他看，朋友坦言，投資期間發展“下線”的，還可額外獲得投資額10%的提成獎勵。深思熟慮后，王先生瞞著家人投了一萬元私房錢。

　　按照此前約定，王先生1萬元投資將在平臺中“呆”上30天，到期后將獲得30%的利息，即13000元總收入。這一個月，王先生寢食不安，生怕資金出岔頭。

　　在忐忑的等待中，終于盼來了合同到期的日子。“看到賬戶上有1.3萬元的本息總額后，我真有點小激動。”王先生告訴記者。想賺錢的人總是這樣，嘗到第一次甜頭后，往往渴望第二次快些到來。

 

　　二次投資 意外頻發果斷出逃

　　投的越多，賺的越多。王先生知曉其中的邏輯。他的第二次投資始于提現后的次日，第二次投了3萬。按約定，30天后會拿到除3萬本金外，還有9000元利息。有過第一次投資經歷，他靜等財富再次“開花”。不過，讓他萬萬沒想到的是，等待期卻意外頻發。

　　“在投資22天時，想上官網看看，卻怎么也登不上去，電腦上還提示為風險網站，當時蒙了，趕忙聯系好友。”王先生告訴新文化記者，當時得到的回復是服務器被惡意攻擊，處于癱瘓狀態，投資取款暫停，新網站新網址，平臺方會以短信的形式通知，需要兩天左右的時間。

　　“短信是第三天才來的，有新網址，我第一次感覺到這個平臺的系統風險，后來才知道，服務器根本不在國內。”此時的王先生祈禱，合約臨近，千萬不要再發生類似的事情。

　　但就在等待期，數篇整合在一起的長微博鏈接被他發現。文章全方位揭露了“MMM互助金融”帶有傳銷模式和擊鼓傳花模式的解析，看過之后，他冷汗不斷。

　　胡思亂想、坐立不安，王先生在緊張焦慮中最終等來了提現期。幸運的是，本金利息如期而至。安全提現后，他卻沒有了再次投資的沖動。“這東西我有種預感，早晚要出事。”有過兩次投資經歷的王先生，最終果斷逃離MMM投資。

 

　　瘋狂追隨 四平長春人最多

　　王先生涉足MMM投資絕非個例。新文化記者從P2P從業者口中獲悉，今年5月進入中國的MMM投資，有著初具規模的“隱性投資”群體，在吉林省內也有著大量的追隨者。

　　“省內都有人在做，其中四平和長春人最多。”P2P從業者胡經理表示，從目前了解到情況來看，這些投資者尚處在獲利期，見過一些人，感覺都被洗腦了。

　　從事文化傳播行業的劉先生，對此就深有體會。“這個MMM投資，到處有人推銷。朋友聚會時有人講如何好，刷朋友圈也能看到，中心思想就是投入低，收入大。”劉先生坦言，面對誘人的月息，他也有過些許心動，但憑借著對收益平均水平的客觀衡量，還是決定放棄。

　　被推薦MMM投資的，還有王女士。“我家親屬，兩個月前特意從黑龍江打來電話，稱周圍已有不少人在投資，勸我加入。”她說，因為收益過高，風險太大，最后堅持沒買。

 

　　調查

　　“互助金融”究竟是個啥投資？為了弄清概念以及背后操作路徑。記者在爆料人牽線下，與一名自稱“云飛”的財富導師取得聯系。在云飛老師看來，最高30%的月息收入，只是MMM最基礎的“賣點”，大家瘋狂追捧還有其它因素推動。而這個其它因素，其實指的是基礎收益以外的額外收益。“我們把基礎收益稱為靜態收益，而額外收益則稱之為動態收益。”他表示，利用資金循環，每個月為投資者創造15%~30%的為靜態收益。動態收益主要來自于推薦獎勵、感謝獎勵、管理獎勵。而這些獎勵，追本溯源，本質上“獎勵”就是為了拉來更多人入局。

 

　　“官網”身份遭網友質疑

　　聽上去很美，賣足了噱頭，貌似處處為投資者考慮，MMM真的如同說言的那樣嗎？其實不然。在國內關于MMM投資討論的論壇中，網友的留言中，就其官方網站合法身份和平臺持久力提出質疑。

　　諸如，月利率30%，不知道能堅持多久，崩盤只是時間問題；MMM騙局再次讓身邊很多朋友已陷入其中不能自拔。

　　此外，還有網友投資者質疑，官方網站到處都是，沒有國內備案，對于投資者15條懲罰條款，沒有一條講理。對于官網的合法身份，新文化記者在調查過程中發現，在百度搜索“MMM官方網站”，關鍵詞結果有239000個。進一步縮小范圍，僅前三頁就有26個。其中，有16家均表示為官網，其中有些無法登陸，被百度標注為風險網站。

 

　　觀察

　　有著誘人超出市場邏輯的收益、MMM投資會不會成了下一個龐氏騙局？

　　對此，吉林大學經濟經濟學院副教授丁肇勇表示，這個平臺有著巨大的風險，一旦擊鼓傳花式的資金鏈斷裂，平臺關閉卷款潛逃，后果不堪設想。他表示，眼下MMM投資就是用新人錢支付老人本息，而為了讓更多的人參與進來，不得不靠發展下線拉人頭，完成血液新鮮度。另外，入門需要支付一定的投資款，可拉人頭發展下線，有明確團隊層級，管理者可獲得額外收入。這一切已經具備了龐氏騙局特征。

　　新文化記者在采訪中了解到，龐氏騙局指的是沒有任何公司實體，對外宣傳以高額利息吸引投資者。在中國又稱“拆東墻補西墻”、“空手套白狼”。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象進而騙取更多的投資。

　　“除了上述問題外，還涉嫌非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”。吉林吉翔律師事務所律師劉海波如是說。他表示，根據有關規定，違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：（一）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

　　丁肇勇提醒投資者，9月最高法出臺的司法解釋，民間借貸的年利率不能超過24%，超過部分利息不受法院保護；如果年利率超過24%，未超過36%，未給付利息無效。很顯然，“MMM”平臺月息30%，根本不在法律的保護范圍內。同時，他還建議有關部門，利用金融手段、法律手段、網絡監察手段，切斷資金轉入，阻止非法網站生根發芽。

　　據了解，“MMM”在國內的擴張已引起國家相關部門重視。11月16日，銀監會、工信部、人民銀行、工商總局四部門聯合發布風險預警提示：近期國內多地出現以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為，提醒廣大公眾提高風險意識，理性審慎投資，防止利益受損。

 

　　背景

　　“MMM”官網提到，該“金融互助”社區模式由俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季創立。雖然“圈內人”將其稱為慈善家，事實上并非如此。上世紀90年代初，有數百萬計的俄羅斯人曾參與謝爾蓋·馬夫羅季建起來的“MMM金融金字塔”。該項目僅存3年，1997年崩潰，為此他坐了四年半的大牢。

　　2013年“MMM”登陸印度，不過很快，3名俄羅斯人和其印度伙伴涉嫌詐騙而被逮捕。據警方估計，印度存款人失去了1.5億盧比 (合260多萬美元)。