四部委發(fā)出預(yù)警，這類(lèi)金融傳銷(xiāo)的“雷”千萬(wàn)別去踩

　　“月收益30%，年收益23倍，投資1萬(wàn)元1年后變成23萬(wàn)元。”最近，朋友圈、微博及線下出現(xiàn)不少自稱(chēng)“金融互助投資”的理財(cái)平臺(tái)，在宣稱(chēng)數(shù)十倍收益的誘惑下，不少人參與其投資運(yùn)作。記者注意到，在北京、福建、湖南等地都有媒體報(bào)道該情況，省內(nèi)溫州也有投資者反映參與了此類(lèi)投資。

　　近日，銀監(jiān)會(huì)、工信部、中國(guó)人民銀行、工商總局四部委對(duì)此發(fā)出預(yù)警，提醒廣大投資者注意打著“金融互助”的名義，承諾高收益、引誘投資的行為。“此類(lèi)運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。”銀監(jiān)會(huì)等在預(yù)警中強(qiáng)調(diào)。

　　省銀監(jiān)局工作人員告訴記者，目前還沒(méi)有接到類(lèi)似的情況反映，如果是非法集資，省內(nèi)投資者可以向公安部門(mén)進(jìn)行報(bào)警。

 

　　1個(gè)月30%利息？多家“金融互助平臺(tái)”突然冒出來(lái)

　　記者通過(guò)百度搜索“MMM金融社區(qū)”，查到多個(gè)自稱(chēng)官方社區(qū)的網(wǎng)站，搜索結(jié)果排名第一位的網(wǎng)站打出的宣傳口號(hào)令人怦然心動(dòng)：1個(gè)月30%利息，錢(qián)還在自己腰包里，你就開(kāi)始賺錢(qián)。在網(wǎng)站首頁(yè)下方掛著10余位投資者錄制的視頻，他們來(lái)自全國(guó)各地，年齡在20歲—60歲之間，無(wú)一例外在通過(guò)自己的“戰(zhàn)績(jī)”為“MMM”宣傳：自己加入這個(gè)網(wǎng)站后極大地改善了生活。網(wǎng)站上的幾十張截圖也在暗示，在這里月收入幾萬(wàn)并不稀奇。

　　網(wǎng)站還宣稱(chēng)，平臺(tái)已經(jīng)成立四年，前身是20世紀(jì)90年代初由俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季建立起來(lái)的MMM金融金字塔。目前已在107個(gè)國(guó)家擁有1.38億會(huì)員。 自4月中旬來(lái)到中國(guó)以來(lái)，“MMM金融互助社區(qū)”會(huì)員已經(jīng)突破數(shù)百萬(wàn)人。“

　　據(jù)新華社報(bào)道，一位自稱(chēng)“可介紹新人入群”的金融互助投資者表示，新加入者可任選投入60元至6萬(wàn)元不等，投資期限最長(zhǎng)30天，月息為30％。“也就是說(shuō)，投資3000元按復(fù)利一年能變6.9萬(wàn)元。玩家相互轉(zhuǎn)賬，平臺(tái)不收任何費(fèi)用，一年收益23倍！”

　　除了高回報(bào)，額外還有“拉人頭”獎(jiǎng)勵(lì)，即每推薦一個(gè)新投資人，就可獲得其投資額10％的收益提成。

　　如此高的收益從何而來(lái)？據(jù)參與者介紹，“金融互助”平臺(tái)及組織者不經(jīng)營(yíng)任何產(chǎn)業(yè)，不產(chǎn)生任何現(xiàn)金流，只是后來(lái)的投資者向之前的投資者提供資金“互助”，通俗地說(shuō)，就是擊鼓傳花、拆東墻補(bǔ)西墻。“只要不斷有新的投資者加入，前面的人就能拿到錢(qián)。”

　　記者了解到，所謂的“金融互助”投資平臺(tái)目前正通過(guò)微信群、微博、網(wǎng)站和線下等多種方式招攬投資者。

　　溫州市民李女士說(shuō)，她是經(jīng)家人介紹加入了“ＭＭＭ互助金融社區(qū)”在當(dāng)?shù)啬澄⑿湃旱摹?ldquo;最高投入6萬(wàn)元，但很多人是用多個(gè)身份證投入，最多的上百萬(wàn)元。”目前，她所在的微信群就有上百人參與“金融互助”。

 

　　“MMM”是典型的金融傳銷(xiāo)或龐氏騙局

　　從“MMM金融互助社區(qū)”宣傳資料來(lái)看，幕后布局者毫不避諱地描述，30%月息來(lái)源是新入局投資者的本金，并稱(chēng)只要玩家有誠(chéng)信，就能循環(huán)往復(fù)地一直運(yùn)營(yíng)下去。另外，“MMM金融互助社區(qū)”還設(shè)置“管理獎(jiǎng)”，鼓勵(lì)成員發(fā)展會(huì)員，并以發(fā)展會(huì)員的投資額度為“領(lǐng)導(dǎo)人”計(jì)酬的模式，并且發(fā)展下線已經(jīng)超過(guò)四層。

　　對(duì)此，律師表示，這基本符合《禁止傳銷(xiāo)條例》中對(duì)傳銷(xiāo)行為的界定。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此類(lèi)平臺(tái)發(fā)行一種叫“馬夫羅”的虛擬物品，投資者可以使用人民幣或比特幣進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，據(jù)說(shuō)前段時(shí)間比特幣的突然大漲，與“MMM”在中國(guó)的盛行不無(wú)關(guān)系。在投資時(shí)，使用者需先以“提供幫助者”的身份去購(gòu)買(mǎi)“馬夫羅”。在經(jīng)過(guò)15天凍結(jié)期后，又以“尋求幫助者”的身份等待他人來(lái)買(mǎi)你的“馬夫羅”，從而實(shí)現(xiàn)套現(xiàn)。買(mǎi)家由系統(tǒng)自動(dòng)匹配，匹配期限為1—14天，在等待期間，每天都有1%的利息，30天就能賺30%的利息。

　　為此，金融業(yè)內(nèi)人士指出，“金融互助平臺(tái)”明顯是龐氏騙局。系統(tǒng)規(guī)定，排隊(duì)掛單后需要凍結(jié)14天才可以申請(qǐng)?zhí)峥睿�這14天凍結(jié)期就相當(dāng)于一個(gè)蓄水池蓄水的過(guò)程。所以，蓄水池里進(jìn)來(lái)的水(資金)永遠(yuǎn)要比流出的水(資金)大很多倍，一旦沒(méi)有新的資金流入，或者后續(xù)新投入的資金不足以支付前人的“收益”，危機(jī)便會(huì)立即引爆，投資者的錢(qián)將有去無(wú)回。

　　據(jù)相關(guān)第三方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前已發(fā)現(xiàn)“MMM”相關(guān)推廣社區(qū)35個(gè)，54個(gè)推廣網(wǎng)站(其中25個(gè)已關(guān)閉)，197個(gè)推廣微信公眾號(hào)和大量的微信交流群等。

　　浙江等地的通信管理局向新華社記者介紹，“MMM金融互助平臺(tái)”中國(guó)主網(wǎng)站的服務(wù)器所在地位于山東省濟(jì)南市，而其眾多會(huì)員分支網(wǎng)址和注冊(cè)網(wǎng)址IP設(shè)在海外。工信部網(wǎng)站備案數(shù)據(jù)顯示，MMM金融互助平臺(tái)中國(guó)主網(wǎng)站沒(méi)有在工信部完成備案注冊(cè)，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，屬于非法網(wǎng)站。

　　不僅如此，打著“金融互助平臺(tái)”旗號(hào)的數(shù)十個(gè)自稱(chēng)“唯一正規(guī)官網(wǎng)”的中文網(wǎng)站，經(jīng)核實(shí)均未履行備案手續(xù)。

　　同時(shí)，證監(jiān)會(huì)公示的經(jīng)營(yíng)者名錄顯示，“MMM金融互助平臺(tái)”也沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售和私募基金發(fā)售等資格牌照。

　　上海華榮律師事務(wù)所合伙人許峰認(rèn)為，從以上情況分析，金融互助投資平臺(tái)是典型的線上“拉人頭”，投資模式、經(jīng)營(yíng)網(wǎng)站都沒(méi)有任何可以產(chǎn)生收益的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。

　　“實(shí)際上，在此前破獲的‘GBL交易平臺(tái)’等類(lèi)似虛擬貨幣案件中，已經(jīng)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者突然消失、兌換交易程序無(wú)法進(jìn)行、公司注冊(cè)地址造假等現(xiàn)象，投資客損失慘重。”東陽(yáng)市警方負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)。

 

　　銀監(jiān)會(huì)等四部門(mén)提示：“金融互助”有高風(fēng)險(xiǎn)

　　 ”MMM互助金融社區(qū)”在國(guó)內(nèi)的一舉一動(dòng)已經(jīng)引起多方關(guān)注，多地警方發(fā)出了“MMM社交金融網(wǎng)絡(luò)”涉嫌傳銷(xiāo)詐騙的警示。

　　日前，銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局四部門(mén)聯(lián)合發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示：近期國(guó)內(nèi)多地出現(xiàn)以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為，提醒廣大公眾提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，理性審慎投資，防止利益受損。

　　提示稱(chēng)，這種吸收資金的行為名目繁多，常見(jiàn)的有“××金融互助社區(qū)”、“××金融互助平臺(tái)”、“××金融互助理財(cái)”、“××慈善金融互助平臺(tái)”、“××金融互助投資”、“××互助社區(qū)”、“××財(cái)富互助平臺(tái)”等；這種行為隱蔽性強(qiáng)，多由境外人員遠(yuǎn)程操控，投資款往往通過(guò)個(gè)人銀行賬戶(hù)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或通過(guò)第三方支付平臺(tái)流轉(zhuǎn)。

　　四部門(mén)提示，此類(lèi)運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。同時(shí)提醒廣大公眾，對(duì)掌握相關(guān)的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門(mén)反映。

　　據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，11月16日，設(shè)在銀監(jiān)會(huì)的國(guó)家處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室（簡(jiǎn)稱(chēng)處非辦）人士表示，該辦已注意到“MMM”的發(fā)展，但至今未接到報(bào)案，該辦目前已經(jīng)和公安部在接觸，密切關(guān)注其發(fā)展。

　　“在資金鏈斷裂之前，肯定不會(huì)有投資者去報(bào)案的，但真到那個(gè)時(shí)候可能就是很多人被騙，投入的錢(qián)一分也拿不回來(lái)！”一位銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，他也接到過(guò)朋友關(guān)于這方面的咨詢(xún)，他建議朋友千萬(wàn)不要參與。

　　有消息指出，“MMM互助金融”騙局早已有之。早在上世紀(jì)90年代，謝爾蓋·馬夫羅創(chuàng)建“MMM金融金字塔”，吸引數(shù)百萬(wàn)人加入，1997年，“金字塔”崩塌，他本人也一度淪為階下囚。2007年5月，馬夫羅季出獄并重操舊業(yè)，“MMM”進(jìn)入印度、南非、印尼等國(guó)家。各國(guó)對(duì)“MMM”組織進(jìn)行了嚴(yán)厲打擊：2012年俄羅斯對(duì)馬夫羅季提起刑事訴訟，2013年印度警方也抓獲數(shù)名其境內(nèi)的從業(yè)者。

 

　　多方呼吁加強(qiáng)打擊力度，讓非法金融行為無(wú)處藏身

　　雖然銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，但在不少網(wǎng)友看來(lái)，這樣做并不夠。因?yàn)檫@類(lèi)平臺(tái)依舊還在在各大社交媒體上大張旗鼓地進(jìn)行宣傳，還有很多人可能上當(dāng)受騙。因此最好是警方等多部門(mén)聯(lián)手加大打擊力度。

　　北京中銀律師事務(wù)所律師徐玉平等法律人士認(rèn)為，“金融互助”宣稱(chēng)的高收益是不受法律保護(hù)的。同時(shí)，這種線上模式招攬投資的門(mén)檻極低，投入的資金都缺少銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的第三方監(jiān)管。“廣大群眾不應(yīng)輕信這樣的高收益許諾，否則如果到期后兌現(xiàn)不了收益，乃至本金出現(xiàn)損失，都很可能無(wú)法獲得保障。”

　　現(xiàn)在許多金融詐騙披著互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣喧囂一時(shí)，這與我國(guó)在保護(hù)金融消費(fèi)者的立法和執(zhí)法上都有所欠缺不無(wú)關(guān)系。在今年“兩會(huì)”上，銀監(jiān)會(huì)消費(fèi)者保護(hù)局局長(zhǎng)鄧智毅坦陳，過(guò)去的法規(guī)體系都是在審慎監(jiān)管框架下制定出來(lái)的，對(duì)行為監(jiān)管幾乎是空白。過(guò)去側(cè)重于審慎監(jiān)管，立足于造好車(chē)、修好路，但現(xiàn)實(shí)卻是，如果沒(méi)有法律法規(guī)來(lái)引導(dǎo)它，開(kāi)好車(chē)，行好路，交通還是會(huì)混亂。他認(rèn)為，現(xiàn)行金融消費(fèi)立法跟不上實(shí)際監(jiān)管需要，或者滯后于行為監(jiān)管的實(shí)際需要，因此“對(duì)于行為監(jiān)管必須有一整套法律法規(guī)體系來(lái)支撐”。

　　面對(duì)明顯有金融欺詐之嫌的“MMM金融互助平臺(tái)”，專(zhuān)家表示，相關(guān)部門(mén)除了對(duì)金融消費(fèi)者加強(qiáng)示警、提醒、教育外，對(duì)這類(lèi)平臺(tái)也應(yīng)有更嚴(yán)厲的打擊措施，讓非法金融行為和騙局無(wú)處藏身。